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Ser reprovado na avaliação de crédito imobiliário pode ser frustrante, especialmente quando você está ansioso para adquirir um imóvel. No entanto, é importante entender os motivos da reprovação e saber quando você poderá tentar novamente.
Débora Pezzotti, correspondente bancária, explica que um motivo comum para a reprovação de crédito é a existência de restrições internas. Isso acontece quando o cliente já teve problemas anteriores com a instituição financeira. Por exemplo, se uma dívida foi negociada e paga com desconto, a instituição pode ver isso como um prejuízo, dificultando novos empréstimos.
Prazo de Restrição: A restrição interna pode durar até 5 anos a partir da data do lançamento da restrição.
“A reprovação pode depender de vários motivos. É muito comum, por exemplo, participar do programa do governo chamado Desenrola Brasil, que ajuda as famílias endividadas a quitarem suas dívidas e ficarem livres de restrições no nome. No entanto, se a pessoa está devendo no banco e paga com 50% de desconto, ela ainda pode ficar com uma restrição interna. O banco entende que esse cliente causou prejuízo. Por exemplo, se você me deve R$ 1000 e, depois de muito tempo, eu aceito R$ 500 para quitar a dívida, da próxima vez que você pedir dinheiro emprestado, eu não vou te emprestar. É exatamente assim que funciona. A restrição interna dura 5 anos a partir do momento de seu lançamento.”
Outra razão comum para a reprovação é a renda insuficiente. Se a renda do cliente não for compatível com o valor do financiamento solicitado, o crédito pode ser negado.
Solução: Organizar a renda e garantir que os documentos comprovem um montante suficiente para suportar o financiamento pode permitir uma nova tentativa imediatamente após a organização financeira.
Se o nome do cliente estiver restrito por inadimplência em outros compromissos financeiros, isso também pode resultar na reprovação do crédito.
Solução: Regularizar as dívidas e limpar o nome. Uma vez que a restrição é retirada, o cliente pode tentar novamente o crédito.
“Se a reprovação foi por causa de renda, organize a renda do cliente e então é possível solicitar novamente. Se foi por restrição no nome, baixe a restrição e então o crédito pode ser aprovado. Às vezes, o problema pode ser com o imóvel. Quando fazemos a aprovação do crédito, isso acontece no início, antes mesmo do cliente ter encontrado o imóvel. Emitimos a carta de crédito, ele começa a procurar o imóvel, e só depois ele nos envia os documentos para pedir a vistoria da engenharia, avaliação do imóvel, etc., que não têm a ver com o crédito. As situações são avaliadas separadamente”, explica Débora Pezzoatti, correspondente bancária.
Embora o imóvel não esteja vinculado no início do processo de aprovação do crédito, problemas encontrados durante a avaliação podem influenciar a aprovação final.
Solução: Certificar-se de que o imóvel atende a todos os critérios exigidos pela instituição financeira antes de submeter a documentação para avaliação.
O endividamento atual do cliente também é um fator de reprovação. Se o cliente possui muitos empréstimos ou financiamentos, o crédito imobiliário pode ser negado.
Solução: Quitar os empréstimos existentes e aguardar o período de 60 a 90 dias exigido pelo Banco Central para que a situação seja refletida positivamente no sistema.
“Outro motivo de reprovação pode ser o endividamento. Se o cliente tem um empréstimo, ele precisa quitá-lo, mas deve-se lembrar do período de 60 dias do Banco Central. A partir da data da quitação, pode levar até 90 dias para conseguirmos um parecer favorável”, declara a especialista em crédito imobiliário.
Se a reprovação foi devido a restrições internas, será necessário aguardar até 5 anos, dependendo da política da instituição financeira.
Após organizar a renda e garantir que ela é suficiente para o financiamento, a nova tentativa pode ser feita imediatamente.
Uma vez que as restrições no nome são regularizadas, o cliente pode tentar o crédito novamente sem um período de espera definido.
Resolver problemas relacionados ao imóvel e garantir que ele cumpre todos os critérios pode permitir uma nova tentativa após a correção dos problemas.
Após quitar empréstimos e esperar o período de 60 a 90 dias para atualização no sistema do Banco Central, o cliente pode tentar novamente.
A reprovação na avaliação de crédito imobiliário não é o fim do sonho de adquirir um imóvel. Com a devida organização e regularização das pendências, é possível tentar novamente e obter a aprovação desejada. Entender os motivos da reprovação e tomar as medidas necessárias para corrigi-los é crucial para o sucesso na próxima tentativa.
Lembre-se de sempre consultar um especialista financeiro para orientações específicas sobre o seu caso e garantir que todas as ações tomadas sejam as mais adequadas para o seu perfil financeiro.
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