O financiamento imobiliário é uma modalidade muito utilizada para a conquista da casa própria, mas com as altas taxas que vem apresentando nos últimos tempos, o Consórcio de Imóveis tem se mostrado uma opção muito atraente para aqueles que desejam comprar uma casa, apartamento ou até mesmo um terreno.
Porém, muita gente tem dúvida de como funciona o consórcio imobiliário e se realmente é seguro investir no consórcio. Se você é um dessas pessoas que têm dúvidas e quer entender melhor como funciona, confira o nosso artigo: Como funciona o consórcio de imóveis?
Na hora de investir na compra da casa própria, é fundamental analisar e avaliar cuidadosamente todas as possibilidades, já que se trata de um investimento de longo prazo e que, muitas vezes, compromete uma boa parte do orçamento mensal da família.
“Não é o tipo de imóvel, se é novo ou usado, que vai definir a taxa de juros no consórcio. É uma taxa administrativa fixa para todos”, avalia Fernando Santana, CEO da Porto Sublime Consórcios,
Mas qual é a grande vantagem do consórcio imobiliário comparado com o financiamento?
O especialista em Consórcio Imobiliário aponta as principais vantagens do consórcio de imóveis comparado com o financiamento imobiliário:
O prazo de pagamento do consórcio costuma ser a metade do prazo de um financiamento imobiliário. Enquanto o consórcio tem duração máxima de até 16 anos, o financiamento pode ter um prazo que varia entre 30 e 35 anos.
“A grande vantagem é o prazo menor, o valor da parcela é menor, menos burocracia para liberar o crédito. E o principal é não ter juros, só possui a taxa de administração, que já está diluída durante o período.”
O consórcio imobiliário oferece maior flexibilidade de compra. Com ele, é possível adquirir qualquer tipo de imóvel, em qualquer cidade ou estado do Brasil. Pode ser uma casa, apartamento, terreno, ou ainda para construção, reforma ou compra de um imóvel já existente. Além disso, o imóvel pode ser residencial, comercial ou até mesmo rural, novo ou usado. Já no financiamento imobiliário, muitas vezes há restrições quanto ao tipo de imóvel e ao valor financiado.
Exatamente: “livre de entrada”! No consórcio, não há necessidade de pagar um valor de entrada, como geralmente é exigido no financiamento imobiliário.
“Muitas vezes, a pessoa está pagando aluguel e resolve sair do aluguel e comprar a casa própria, porém, algumas pessoas não têm dinheiro para a entrada de um financiamento imobiliário, que geralmente, é exigido 20% do valor do imóvel como entrada. Já no consórcio não precisa pagar a entrada. Ao pagar as parcelas, a pessoa já está apta para participar das assembleias e já pode ser sorteada”, avalia Fernando.
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No Consórcio de Imóveis não há cobrança de juros e não precisa dar entrada nem tampouco intermediárias. Mas possui a taxa de administração do consórcio.
E de acordo com Fernando, no consórcio você vai pagar mais ou menos 1,2% ao ano de taxa da administração e no financiamento, atualmente, gira em torno de 8% a 10% ao ano.
O Consórcio é composto por taxa de administração, fundo de reserva e seguro de vida. Uma vez ao ano tem a correção do INCC – Índice Nacional de Custo da Construção. A ideia dessa correção é que o poder de compra do cliente permaneça.
Ou seja, o cliente paga as parcelas fixas durante um ano e nesse aniversário do grupo, quando completar um ano, tem essa correção do INCC.
Por exemplo, o cliente está pagando uma parcela de R$ 1.000,00 e a correção do INCC foi de 10%, então vai aumentar R$ 100,00 no valor das parcelas, mas em contrapartida se o crédito da pessoa era de R$ 200.000,00 esses mesmos 10% que aumentou na parcela será recalculado no crédito.
Portanto, aumenta o valor da parcela, mas também aumenta o valor do crédito.
No financiamento imobiliário, o interessado passa por uma análise rigorosa de crédito, que inclui a avaliação da documentação dos compradores, do imóvel e a comprovação de renda dos envolvidos. Já no consórcio, não há exigência de comprovação de renda, porém é necessário que o participante não tenha restrições no nome e mantenha uma boa pontuação de score de crédito.
“Através da consulta da restrição do nome e da pontuação do Score, conseguimos saber se o cliente tem o perfil para o produto. Isso não quer dizer que o cliente não vai passar por uma análise. Claro que a partir do momento que cliente aderiu, o comportamento deste cliente é sondado, se é um cliente que paga na data, quantas parcelas foram pagas, cliente deu um lance”, comenta Fernando.
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A cada mês, até o final deste período, uma ou mais pessoas são contempladas e recebem a quantia necessária para comprar seu imóvel. O consorciado pode ser contemplado por meio de sorteio, realizado pela Loteria Federal, ou por lance.
No ato da contemplação o consorciado receberá uma carta de crédito, que poderá ser utilizada para comprar imóvel novo, usado, comercial, residencial, rural, construir e reformar. Também é permitido que se utilize a carta de crédito para quitar o financiamento. Ou seja, a carta de crédito te dá diversas possibilidades.
“Ao ser contemplado, com a carta em mãos, você tem o poder de negociação, pois poderá pagar o imóvel à vista e garantir um bom desconto. Uma vez ao ano tem correção do consórcio e se aumentar a parcela, o crédito aumenta na mesma proporção para não perder o poder de compra”, explica Fernando.
Sim! O consorciado pode usar o saldo do FGTS para dar lance, amortizar o saldo devedor do consórcio, e se for sorteado pode usar para completar a diferença do crédito e comprar um imóvel com o valor maior.
“A cada 2 anos, o consorciado pode usar o saldo do FGTS para amortizar o saldo devedor. É claro que para utilizar o FGTS é preciso estar dentro das regras do conselho da Caixa.”
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Sobre Fernando Santana:
Fernando Santana, CEO da empresa Porto Sublime Consórcio, atua no ramo há 15 anos. Ele faz parte da Elite da Porto Seguro Consórcios, um grupo seleto de corretoras parceiras da Porto Seguro, responsáveis por produzir e comercializar cotas de consórcio.
Ao longo de sua trajetória, Fernando já ajudou milhares de clientes a realizarem o sonho da casa própria — e ele também pode ajudar você a conquistar o seu.
Siga no Instagram: @portosublimeconsorcio
Site: www.portosublimeconsorcio.com.br
Fonte: Entrevista gravada em abril de 2022 com o especialista em Consórcio, Fernando Santana, e atualmente, CEO da empresa Porto Sublime Consórcios.