Qual é o impacto da queda na taxa Selic no financiamento imobiliário?

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O principal efeito da Selic sobre o financiamento imobiliário é a redução dos juros cobrados pelas instituições financeiras. A taxa Selic serve de referência para diversas operações de crédito no país, incluindo os financiamentos imobiliários. Portanto, quando a Selic cai, os bancos também reduzem as suas taxas de juros para manter a competitividade no mercado.

Essa diminuição dos juros no financiamento imobiliário torna os empréstimos mais atrativos para os potenciais compradores. Com taxas de juros menores, o custo do financiamento se torna mais acessível, o que estimula a demanda por crédito para aquisição de imóveis. Como resultado, o mercado imobiliário tende a aquecer, impulsionando a construção civil e a venda de unidades habitacionais.

Outro fator importante a ser destacado é que a queda da taxa Selic também pode influenciar positivamente o valor das parcelas do financiamento imobiliário. Com a redução dos juros, as prestações podem diminuir, tornando o pagamento das parcelas mais suave e facilitando a vida do comprador.

Além disso, a queda da taxa Selic pode beneficiar os proprietários de imóveis que já possuem financiamentos em andamento. Isso porque muitos contratos de financiamento imobiliário estão atrelados a índices de correção, como a TR (Taxa Referencial) ou o IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Com a redução dos juros, a tendência é que esses índices também diminuam, aliviando o peso das parcelas para quem já está pagando um financiamento.

Contudo, é importante destacar que a queda da taxa Selic pode ter um impacto mais significativo nos financiamentos de longo prazo, como os realizados em 20, 25 ou 30 anos, em comparação com prazos mais curtos.

“Fica excelente para o Mercado Imobiliário. A tendência é que aumente a procura por imóveis, seja para compra à vista ou financiada. Muitos clientes com perfil para financiamento estão na expectativa de baixa da taxa de juros para aquisição do imóvel, porém isso não acontece de imediato, como eles imaginam. Mesmo com a taxa da SELIC caindo, os bancos podem ter custos associados à captação dos recursos realizados anteriormente que não reduzem na mesma proporção, além do principal problema atualmente que é a escassez de funding”,  Carla Ávila, Correspondente Bancária e Founder da Carla Financia.

Simulação no financiamento imobiliário

O Grupo SP Imóvel realizou uma simulação de crédito nas principais instituições bancárias com prazo máximo de até 30 anos, sistema de amortização constante (SAC), correção anual pela TR e com renda mensal de R$ 15.000,00.

O Grupo realizou uma simulação detalhada de crédito nas principais instituições bancárias, visando auxiliar potenciais compradores a entenderem o valor das parcelas de financiamento imobiliário. Considerando um imóvel no valor de R$ 500 mil, foi utilizado um prazo máximo de até 30 anos para o financiamento, juntamente com o sistema de amortização constante (SAC) e correção anual pela Taxa Referencial (TR).

Devo esperar os juros baixar mais para comprar imóvel financiado?
 

De acordo com especialistas do ramo, a Selic não deve voltar ao patamar de 2% nos próximos anos, pela expectativa atual do mercado, a taxa básica de juros chegaria aproximadamente em 9%, porém em 2025.

A redução da taxa de juros (Selic) não implica em uma queda imediata no custo dos financiamentos imobiliários. Esse processo leva alguns meses para se concretizar, pois as instituições financeiras precisam ajustar suas políticas de crédito e reavaliar o cenário econômico.

O efeito da diminuição da Selic no financiamento imobiliário se torna mais perceptível para os consumidores quando a taxa básica de juros atinge um patamar de um dígito, ou seja, abaixo dos 10%. Isso acontece porque os bancos e instituições financeiras, ao longo do tempo, gradualmente reavaliam e ajustam suas taxas de juros para refletir a nova realidade econômica.

“A sugestão é que o comprador/investidor aproveite o momento agora para adquirir seu imóvel, que o valor ainda está baixo, porque geralmente sobe após a queda dos juros e se for o caso, posteriormente ele terá a opção de fazer a portabilidade do financiamento, aproveitando as duas oportunidades. E o mais o mais importante! Independe da movimentação do Mercado ou da taxa de juros, o cliente precisa observar se o que ele deseja cabe em seu orçamento mensal, se está dentro da sua capacidade financeira e para isso, contar com o apoio de uma Especialista faz toda a diferença”, completa Ávila.

É hora de comprar imóvel financiado?

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A queda da Selic, mesmo que ainda não seja uma queda imediata no custo dos financiamentos imobiliários, essa é uma boa notícia para quem está de olho na casa própria. O setor se beneficia muito da confiança do consumidor.

 
E com a queda da Selic, os avanços nos índices de confiança, as pessoas consomem mais. Com mais consumo, as empresas vendem mais. Tudo isso faz a economia girar. Com isso, o consumidor conquista a compra da casa própria e consegue o crédito para o financiamento imobiliário.

Para quem está pensando em comprar a casa própria, o custo do financiamento é uma questão fundamental. E isso significa que vai comprometer pelo menos 30% da renda mensal da família por um longo período. E isso, pode levar em média de 30 a 35 anos para quitar o saldo devedor.


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O sonho do brasileiro de ter a casa própria sempre existiu e sempre vai existir. A moradia é uma necessidade básica na vida. Porém, as pessoas devem estar atentas às possibilidades e as condições, além de buscar uma boa oportunidade de negócio

A compra de um imóvel não pode ser feita com uma visão imediatista, se a família achar um bom negócio para comprar um imóvel, e estiver dentro do orçamento mensal desta família, deve-se sim aproveitar essa oportunidade.
 

“A Selic realmente chegou ao patamar histórico e bastante gente comprou. Mas também conheço muita gente que não comprou, justamente por conta dessa história, vou esperar um pouco mais, vou esperar baixar mais e não baixou. Então, o momento é agora e se o cliente ficar esperando muito tempo, a tendência é ele não conseguir comprar”, comenta a correspondente bancária, Débora Pezzotti.

O comprador precisa analisar e ponderar o que é mais negócio no momento. Surgiu uma ótima oportunidade para comprar um imóvel, mas a taxa de juros não é uma das mais baratas e a parcela do financiamento ficará mais cara, mas, por outro lado, o imóvel está mais barato.

Ou esse comprador precisa esperar a taxa de juros diminuir para encarar o financiamento imobiliário e ter uma parcela mensal mais conta, porém o valor do imóvel também ficará mais caro.

Ainda de acordo com especialistas da área, dificilmente, terá um cenário perfeito da baixa da taxa de juros e o imóvel mais barato, até mesmo porque, quando a taxa de juros cai muito, o valor do imóvel sobe mais ainda porque as pessoas querem comprar o imóvel, porque o imóvel está rendendo mais do que o dinheiro no banco.

Segundo especialistas, mesmo que o comprador pegou uma taxa um pouco mais alta no financiamento imobiliário e passado dois anos, essa taxa apresentou queda, uma alternativa para essas situações é a Portabilidade do seu crédito imobiliário e negociar uma taxa melhor.

Mas vale lembrar, que a pessoa que ao decidir fazer a portabilidade do financiamento imobiliário terá que colocar tudo na ponta do lápis e verificar se a nova oferta vai valer a pena, pois a grande vantagem da portabilidade é a redução dos custos e só vai compensar trocar de banco se no final você gastar menos.

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